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商业汇票贴现业务简介
贴现申请
票据贴现
贴现到期收回
商业汇票贴现业务简介
1、商业汇票贴现业务受理部门:财务公司营业中心;
2、商业汇票贴现业务受理对象:东航集团内具有法人资格的各成员单位;
3、贴现申请人应具备以下基本条件:
(1)经工商管理部门批准,持有营业执照,实行独立核算的经济实体;
(2)在财务公司开立存款账户;
(3)与出票人或其前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系;
(4)申请贴现的商业汇票合法有效,未注明“不得转让”字样;
(5)资信状况良好,具有到期还款能力;
(6)申请人能提供合法可靠的担保。
贴现的期限和利率
贴现期限自贴现之日至汇票到期日,最长期限不超过6个月;贴现利率按照人民银行规定在再贴现利率基础上按不超过同期贷款利率(含浮动)加点,并按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。汇票承兑人在异地的,贴现期限及利息的计算应另加3天的划款日期。
1、商业汇票贴现业务受理部门:财务公司营业中心;
2、商业汇票贴现业务受理对象:东航集团内具有法人资格的各成员单位;
3、贴现申请人应具备以下基本条件:
(1)经工商管理部门批准,持有营业执照,实行独立核算的经济实体;
(2)在财务公司开立存款账户;
(3)与出票人或其前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系;
(4)申请贴现的商业汇票合法有效,未注明“不得转让”字样;
(5)资信状况良好,具有到期还款能力;
(6)申请人能提供合法可靠的担保。
贴现的期限和利率
贴现期限自贴现之日至汇票到期日,最长期限不超过6个月;贴现利率按照人民银行规定在再贴现利率基础上按不超过同期贷款利率(含浮动)加点,并按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。汇票承兑人在异地的,贴现期限及利息的计算应另加3天的划款日期。
贴现申请人申请贴现时,应填写《商业汇票贴现申请书》(链接并可下载)并提供以下资料:
(1)有效的经年检的营业执照、法人代码证及贷款证复印件(复印件必须加盖申请人公章,下同);
(2)未到期的合法有效商业汇票;
(3) 贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件,或其他能够证明汇票合法性的凭证;
(4) 能够证明票据项下的商品交易确已履行的凭证(如发货单、运输单、提单、增值税专用发票等复印件);
(5)即期的财务会计报表;
(6)抵押及质押物的清单、所有权凭证或担保人上年度及即期财务会计报表复印件,有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明;
(7)其他需要提供的材料。
财务公司自收到贴现申请人提交的完整无误的申请资料之日起五个工作日内就是否同意该笔贴现答复申请人。
(1)有效的经年检的营业执照、法人代码证及贷款证复印件(复印件必须加盖申请人公章,下同);
(2)未到期的合法有效商业汇票;
(3) 贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件,或其他能够证明汇票合法性的凭证;
(4) 能够证明票据项下的商品交易确已履行的凭证(如发货单、运输单、提单、增值税专用发票等复印件);
(5)即期的财务会计报表;
(6)抵押及质押物的清单、所有权凭证或担保人上年度及即期财务会计报表复印件,有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人同意担保的证明;
(7)其他需要提供的材料。
财务公司自收到贴现申请人提交的完整无误的申请资料之日起五个工作日内就是否同意该笔贴现答复申请人。
营业中心根据最终审批同意意见及时通知贴现申请人来公司办理贴现手续;对审批不同意的及时通知申请人并说明原因,同时退回票据。
贴现到期日,贴现申请人应在开户银行或承兑银行存有足额资金,保证到期汇票付款成功。如果到期汇票不获承兑人付款,营业中心将在3个工作日内通知申请人,对商业汇票未收回部分,行使追索。